一、單選題（（共90題，每小題0.5分，共45分）下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)*題目要求，不選、錯(cuò)選均不得分。） 　　1．按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在（? ）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。 　　A．業(yè)務(wù)咨詢 　　B．受托管理 　　C．顧問服務(wù) 　　D．委托代理 　　2．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（? ）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　A．存款客戶 　　B．個(gè)人客戶 　　C．公司客戶 　　D．所有客戶 　　3．影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括（? ）。 　　A．失業(yè)保險(xiǎn)制度 　　B．經(jīng)濟(jì)體制 　　C．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度 　　D．醫(yī)療保險(xiǎn)制度 　　4．在現(xiàn)實(shí)中，由于物價(jià)水平處于變動(dòng)狀態(tài)，（? ）應(yīng)減去通貨膨脹率，才能反映投資的真實(shí)收益水平。 　　A．法定收益率 　　B．名義收益率 　　C．必要收益率 　　D．實(shí)際收益率 　　5．若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，理性投資者一般采取的措施為（? ）。 　　A．增持固定收益證券 　　B．賣出手中外匯 　　C．出售手中股票 　　D．增加銀行存款 　　6．金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中（? ）對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)，最核心的影響因素之一。 　　A．匯率 　　B．PPI 　　C．利率 　　D．CPI 　　7．關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀铝姓f法錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值 　　B．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段 　　C．儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值 　　D．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響 　　8．投資者的必要收益率，是進(jìn)行一項(xiàng)投資可接受的*收益率，它不包括（? ）。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 　　B．真實(shí)收益率 　　C．存款利率 　　D．通貨膨脹率 　　9．下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．是一種可分散風(fēng)險(xiǎn) 　　B．包括企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等 　　C．是一種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 　　D．是一種微觀風(fēng)險(xiǎn) 　　10．阮先生今年40歲，妻子36歲，女兒7歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（? ）。 　　A．形成期 　　B．衰老期 　　C．成熟期 　　D．成長期 　　11．下列各種投資組合中，一般最適合即將退休的投資人的是（? ）。 　　A．績優(yōu)股 指數(shù)型股票型基金 期貨 　　B．投機(jī)股 房產(chǎn)信托基金 黃金 　　C．定存 國債 保本投資型產(chǎn)品 　　D．認(rèn)股權(quán)證 小型股票基金 期貨 　　12．顧先生希望在5年末取得20000元，則在年利率為2%，單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（? ）元。 　　A．19801 　　B．18004 　　C．18182 　　D．18114 　　13．假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（? ）。 　　A．11.15% 　　B．10.25% 　　C．10.36% 　　D．5.00% 　　14．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是（? ）。 　　A．30.2% 　　B．10.1% 　　C．40.5% 　　D．20.1% 　　15．陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（? ）元。 　　A．13310 　　B．13000 　　C．13210 　　D．13500 　　16．某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該校現(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（? ）元本金。 　　A．450000 　　B．300000 　　C．350000 　　D．360000 　　17．下列選項(xiàng)中屬于金融市場(chǎng)客體的是（? ）。 　　A．金融機(jī)構(gòu) 　　B．會(huì)計(jì)師事務(wù)所 　　C．同業(yè)拆借 　　D．居民個(gè)人 　　18．以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性 　　B．交易主體角色的可變性 　　C．市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性 　　D．市場(chǎng)商品的特殊性 　　19．貨幣市場(chǎng)是融通____的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集____的場(chǎng)所。（? ） 　　A．長期資金；長期資金 　　B．短期資金；短期資金 　　C．短期資金；長期資金 　　D．長期資金；短期資金 　　20．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在____進(jìn)行交易，這筆交易是在____之間進(jìn)行的。（? ） 　　A．一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人 　　B．二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人 　　C．一級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司 　　D．二級(jí)市場(chǎng)；小王和該公司 　　21．下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（? ）。 　　A．低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高 　　B．違約風(fēng)險(xiǎn)高 　　C．期限長、流動(dòng)性弱 　　D．高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 　　22．下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（? ）。 　　A．銀行承兌匯票 　　B．3年期國債 　　C．回購協(xié)議 　　D．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 　　23．一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是（? ）。 　　A．國債，企業(yè)債券，股票 　　B．企業(yè)債券，股票，國債 　　C．股票，企業(yè)債券，國債 　　D．股票，國債，企業(yè)債券 　　24．一般來說，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益表述正確的是（? ）。 　　A．債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低 　　B．債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng) 　　C．債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高 　　D．債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng) 　　25．A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（? ）。 　　A．兩種債券都會(huì)貶值，A債券貶得較多 　　B．兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多 　　C．兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多 　　D．兩種債券都會(huì)升值，A債券升得較多 　　26．我國短期*債券一般采?。? ）發(fā)行。 　　A．溢價(jià)方式 　　B．貼現(xiàn)方式 　　C．按面值 　　D．平價(jià)方式 　　27．期貨合約的特點(diǎn)包括（? ）。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有*變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額 　　A．（1）（3）（4） 　　B．（1）（2）（4） 　　C．（2）（2）（4） 　　D．（1）（2）（3） 　　28．下列關(guān)于金融遠(yuǎn)期合約的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約 　　B．每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧 　　C．沒有履約保證 　　D．主要在柜臺(tái)交易 　　29．以下關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中間作用，賺取外匯的買賣差價(jià) 　　B．外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，決定著外匯匯率的高低 　　C．商業(yè)銀行同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸，從而規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn) 　　D．中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值 　　30．一般來說，一支股票上漲的同時(shí)另一支股票下跌，說明這兩支股票具有（? ）。 　　A．負(fù)相關(guān)性 　　B．正相關(guān)性 　　C．零相關(guān)性 　　D．不相關(guān)性 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗(yàn)一下哦！ 　　31．假設(shè)某客戶投資于一款LIBOR利率區(qū)間掛鉤型個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款，存款本金50000美元期限一年（按360天計(jì)算），LIBOR利率觀察區(qū)間為2.25～3.50，如果存款內(nèi)LIBOR利率位于2.25～3.50之間，則執(zhí)行5%的高收益率；如果存期內(nèi)的LIBOR利率超出2.25～3.50之間，則執(zhí)行1%的低收益率，到期時(shí)LIBOR利率位于2.25～3.50之間的天數(shù)為270天，那么該客戶的總收益為（? ）美元。 　　A．500 　　B．2000 　　C．1500 　　D．2500 　　32．下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．投資期短，資金贖回靈活 　　B．主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品 　　C．保障本金 　　D．收益安全性高 　　33．以下理財(cái)產(chǎn)品中存在較大匯率風(fēng)險(xiǎn)的是（? ）。 　　A．債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 　　B．QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品 　　C．新股申購類理財(cái)產(chǎn)品 　　D．信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品 　　34．多元化投資的主要目的是（? ）。 　　A．擁有種類資產(chǎn) 　　B．消除投資風(fēng)險(xiǎn) 　　C．充分分散風(fēng)險(xiǎn) 　　D．獲得更高收益 　　35．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（? ）。 　　A．代理國債業(yè)務(wù) 　　B．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù) 　　C．代理股票買賣業(yè)務(wù) 　　D．代理銷售基金業(yè)務(wù) 　　36．投資者在開放式基金募集期間購買基金、在開放式基金存續(xù)期間購買基金和在開放式基金存續(xù)期間將基金份額賣回給基金本身的行為分別叫（? ）。 　　A．認(rèn)購、贖回和申購 　　B．申購、認(rèn)購和贖回 　　C．認(rèn)購、申購和贖回 　　D．贖回、申購和認(rèn)購 　　37．下列關(guān)于開放式基金的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 　　B．在我國，開放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式 　　C．基金的資產(chǎn)總額不斷變化 　　D．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 　　38．按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（? ）。 　　A．開放式基金和封閉式基金 　　B．成長型基金、收入型基金和平衡型基金 　　C．主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金 　　D．公司型基金和契約型基金 　　39．開放式基金申購采取____原則，投資者申購以____的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。（? ） 　　A．已知價(jià)；申購日（T日） 　　B．已知價(jià)；申購前一日（T-1日） 　　C．未知價(jià)；申購日（T日） 　　D．未知價(jià)；申購前一日（T-1日） 　　40．根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（? ）萬元。 　　A．200 　　B．150 　　C．100 　　D．50 　　41．保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的（? ）。 　　A．豐富的人才資源 　　B．發(fā)達(dá)的銷售渠道 　　C．高效的管理模式 　　D．產(chǎn)品創(chuàng)新能力 　　42．下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是（? ）。 　　A．銷售信貸產(chǎn)品 　　B．銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品 　　C．提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù) 　　D．對(duì)外營銷宣傳活動(dòng) 　　43．以下關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 　　B．理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作 　　C．理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議 　　D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 　　44．銀行工作人員進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)中要收集初級(jí)信息和次級(jí)信息，下列屬于次級(jí)信息的收集方法有（? ）。 　　A．客戶面談 　　B．建立專門="http://www.jiaoyubao.cn/list/shujuku/" target="_blank">數(shù)據(jù)庫 　　C．電話溝通 　　D．?dāng)?shù)據(jù)調(diào)查表 　　45．在某客戶提供的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，現(xiàn)金為5萬元，活期存款為20萬元，流動(dòng)資產(chǎn)為90萬元，股票為180萬元，基金為50萬元，主要住房為280萬元，汽車為20萬元，租金支出為8萬元，稅務(wù)支出為3萬元，保險(xiǎn)費(fèi)為20萬元，主要住房貸款為120萬元，則該客戶的凈資產(chǎn)為（? ）萬元。 　　A．645 　　B．525 　　C．404 　　D．494 　　46．（? ）是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。 　　A．財(cái)務(wù)信息 　　B．個(gè)人儲(chǔ)蓄 　　C．理財(cái)目標(biāo) 　　D．股票投資 　　47．下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 　　B．投資經(jīng)驗(yàn)越豐富，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高 　　C．家庭負(fù)擔(dān)越重，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大 　　D．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品 　　48．以下人群中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高的是（? ）。 　　A．上有高堂，下有子女要扶養(yǎng)的45歲自營事業(yè)者 　　B．財(cái)經(jīng)專業(yè)尚未就業(yè)的*畢業(yè)生 　　C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公務(wù)員 　　D．30歲上班族，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚、有自住住宅 　　49．同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模? ）。 　　A．風(fēng)險(xiǎn)分散 　　B．風(fēng)險(xiǎn)偏好 　　C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 　　D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 　　50．下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是（? ）。 　　A．資本公積 　　B．盈余公積 　　C．實(shí)收資本 　　D．長期應(yīng)付款 　　51．下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是（? ）。 　　A．分析客戶保險(xiǎn)需要 　　B．注重收益 　　C．量力而行 　　D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 　　52．以下關(guān)于稅收規(guī)劃原則的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的 　　B．規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的 　　C．合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在 　　D．綜合性原則是指進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶各項(xiàng)收入的稅負(fù)水平都下降。 　　53．在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過程中，若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流不足，采取下列（? ）理財(cái)措施最合適。 　　A．申購?fù)顿Y基金 　　B．退出人壽保險(xiǎn)合同 　　C．以信用卡預(yù)支現(xiàn)金 　　D．向銀行申請(qǐng)長期貸款 　　54．（? ）是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。 　　A．保險(xiǎn)監(jiān)管人 　　B．保險(xiǎn)代理人 　　C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 　　D．保險(xiǎn)公司 　　55．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（? ）的原則。 　　A．自愿 　　B．等價(jià)有償 　　C．誠實(shí)信用 　　D．公平 　　56．商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（? ）。 　　A．完全由商業(yè)銀行承擔(dān) 　　B．由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任 　　C．由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任 　　D．完全由客戶承擔(dān) 　　57．根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列關(guān)于規(guī)定交易結(jié)算賬戶管理的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 　　B．證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 　　C．證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn) 　　D．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理 　　58．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（? ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。 　　A．3個(gè)月 　　B．6個(gè)月 　　C．4個(gè)月 　　D．5個(gè)月 　　59．根據(jù)《*人民共和國證券法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 　　B．證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 　　C．證券公司不得同時(shí)從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 　　D．證券公司不得從事信托業(yè)務(wù) 　　60．商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（? ）。 　　A．存款業(yè)務(wù) 　　B．中間業(yè)務(wù) 　　C．負(fù)債業(yè)務(wù) 　　D．資產(chǎn)業(yè)務(wù) 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗(yàn)一下哦！ 　　61．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起____年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起____年。（? ） 　　A．3；5 　　B．2；5 　　C．2；3 　　D．5；2 　　62．以下關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人 　　B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位 　　C．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任 　　D．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任 　　63．退休職工李某本月取得的下列收入中，需繳納個(gè)人所得稅的是（? ）。 　　A．保險(xiǎn)理賠款800元 　　B．國債資產(chǎn)產(chǎn)生利息200元 　　C．股票紅利960元 　　D．退休工資1200元 　　64．按照我國《信托法》的有關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于受益人權(quán)利和義務(wù)表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．委托人可以是惟一受益人 　　B．受托人可以是惟一受益人 　　C．受益人可以放棄受益權(quán) 　　D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 　　65．根據(jù)《*人民共和國證券法》，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（? ）。 　　A．公司債務(wù)擔(dān)保重大變更 　　B．公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的10% 　　C．公司增資計(jì)劃 　　D．公司的收購計(jì)劃 　　66．投保人最基本的義務(wù)是（? ）。 　　A．交付保費(fèi) 　　B．索賠舉證 　　C．預(yù)防危險(xiǎn) 　　D．出險(xiǎn)通知 　　67．根據(jù)我國《證券法》規(guī)定，對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金 　　B．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) 　　C．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年 　　D．客戶交易結(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動(dòng)明細(xì)，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金賬戶之間建立對(duì)應(yīng)關(guān)系 　　68．公開披露的基金信息不包括（? ）。 　　A．基金募集情況 　　B．基金投資策略 　　C．基金份額申購、贖回價(jià)格 　　D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值 　　69．商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)*銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)（? ）作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。 　　A．基金公司 　　B．證券公司 　　C．保險(xiǎn)公司 　　D．商業(yè)銀行 　　70．下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）政策監(jiān)管要求的是（? ）。 　　A．銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額 　　B．小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃） 　　C．小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化 　　D．銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售 　　71．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（? ）。 　　A．從業(yè)經(jīng)驗(yàn) 　　B．職業(yè)操守 　　C．行業(yè)資格 　　D．年齡 　　72．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益 　　B．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān) 　　C．商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售 　　D．商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售 　　73．商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不必將下列材料及時(shí)報(bào)*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的是（? ）。 　　A．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資本成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明 　　B．商業(yè)銀行的理財(cái)師情況介紹 　　C．理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明 　　D．?dāng)M銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料 　　74．《*銀監(jiān)會(huì)辦公廳進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前（? ）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管*或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。 　　A．5 　　B．10 　　C．7 　　D．20 　　75．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益（? ）。 　　A．高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件 　　B．不得對(duì)客戶提出任何附加條件 　　C．不得高于同業(yè)拆借利率 　　D．不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率 　　76．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的表述中，正確的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，但不能是對(duì)最終支付貨幣的工具的選擇權(quán)利 　　B．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān) 　　C．保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益 　　D．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，無需設(shè)置期限 　　77．理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（? ）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。 　　A．產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu) 　　B．高級(jí)管理層 　　C．法律合規(guī)* 　　D．風(fēng)險(xiǎn)管理* 　　78．商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（? ）原則，建立客戶資料檔案。 　　A．了解產(chǎn)品投資 　　B．了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 　　C．了解理財(cái)產(chǎn)品 　　D．了解你的客戶 　　79．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（? ）萬元人民幣或等值外幣。 　　A．50 　　B．20 　　C．10 　　D．5 　　80．客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（? ）的情況。 　　A．客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 　　B．理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶 　　C．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 　　D．客戶的收入水平 　　81．商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（? ）。 　　A．本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 　　B．本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資 　　C．本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn) 　　D．本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn) 　　82．商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（? ）。 　　A．制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見，客戶的意愿和其購買方簽字認(rèn)可 　　B．向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿 　　C．同意客戶購買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理 　　D．客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買 　　83．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理*的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（? ）的情況。 　　A．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售 　　B．業(yè)務(wù)記錄是否齊全 　　C．理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格 　　D．銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo) 　　84．在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（? ）提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。 　　A．外部審計(jì)* 　　B．業(yè)務(wù)* 　　C．內(nèi)部審計(jì)* 　　D．會(huì)計(jì)* 　　85．商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（? ）。 　　A．錯(cuò)配限額 　　B．交易限額 　　C．止損限額 　　D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 　　86．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（? ）。 　　A．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次 　　B．除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄 　　C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施 　　D．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況 　　87．下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額設(shè)置，說法正確的是（? ）。 　　A．人民幣10萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上 　　B．人民幣10萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上 　　C．人民幣5萬元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上 　　D．人民幣5萬元以上，外幣1萬美元（或等值外幣）以上 　　88．實(shí)施*銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)是（? ）。 　　A．*銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室 　　B．*銀監(jiān)會(huì) 　　C．*保監(jiān)會(huì) 　　D．*證監(jiān)會(huì) 　　89．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（? ）。 　　A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 　　B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 　　C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 　　D．將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 　　90．下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（? ）。 　　A．平等自愿 　　B．誠實(shí)信用 　　C．守法合規(guī) 　　D．專業(yè)勝任 網(wǎng)全力推出各科全真?？紱_刺題供大家練習(xí)。希望對(duì)大家知識(shí)的鞏固有一定的幫助。如果您還想做更多習(xí)題可以去網(wǎng)在線題庫體驗(yàn)一下哦！ 　　答案與解析 　　1．D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)?？梢?，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。 　　2．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 　　3．B【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，社會(huì)保障制度中的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度（失業(yè)保險(xiǎn)制度和*生活保障制度）對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了較大的影響。B項(xiàng)不屬于社會(huì)保障制度。 　　4．B【解析】在物價(jià)水平不變的前提下，名義利率能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，那么名義利率就不能夠真實(shí)地反映投資收益率，應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。 　　5．A【解析】預(yù)期市場(chǎng)利率下降，外匯利率可能高，基金、股票和債券面臨上漲機(jī)會(huì)，儲(chǔ)蓄收益將減少。 　　6．C【解析】利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。 　　7．D【解析】為應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。 　　8．C【解析】必要收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的*的回報(bào)率，也稱必要回報(bào)率。真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。 　　9．C【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)。 　　10．D【解析】家庭成長期的特征是，夫妻年齡一般是30～55歲；從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，家庭成員數(shù)固定；收入以薪酬為主，支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定，子女上學(xué)負(fù)擔(dān)加重；和父母同住或自行購房等。 　　11．C【解析】退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。 　　12．C【解析】單利計(jì)息的方式下，顧先生應(yīng)存入銀行的現(xiàn)金為：20000/（1 2%×5）=18182（元）。 　　13．B【解析】根據(jù)公式，可得，有效年利率EAR=（1＋r÷m）m－1=（1＋10%÷2）2－1=10.25%。 　　14．B【解析】持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為（11-10）×1000=1000（元）；現(xiàn)金紅利收益為（1000÷10）×0.1=10（元）；當(dāng)期總收益=1000 10=1010（元）；則持有期收益率=1010÷（10×1000）×*=10.1%。 　　15．A【解析】*年的利息收益=10000×10%=1000（元）；第二年的利息收益=（10000＋1000）×10%=1100（元）；第三年的利息收益=（10000 1000 1100）×10%=1210（元）。三年本利和=10000 1000 1100 1210=13310（元）。 　　16．B【解析】根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：V=A/i=36000/12%=300000（元）。 　　17．C【解析】金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。 　　18．C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：①市場(chǎng)商品的特殊性；②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；④交易主體角色的可變性。 　　19．C【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。 　　20．B【解析】一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是交易市場(chǎng)。投資者進(jìn)行股票交易在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，交易對(duì)手方為其他投資者。 　　21．A【解析】貨幣市場(chǎng)的特征：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大。 　　22．B【解析】貨幣市場(chǎng)工具是指期限不超過一年的金融工具，具體包括*發(fā)行的短期*債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。B項(xiàng)3年期國債到期期限超過一年，屬于資本市場(chǎng)工具的范疇。 　　23．A【解析】國債具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，被稱為“金邊債券”，但是與債券和股票相比，收益率較低；由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，因其風(fēng)險(xiǎn)水平比國債高，預(yù)期收益率又比國債高一些；股票具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，一般情況下，股票的收益率高于同期的債券。 　　24．D【解析】對(duì)于貼現(xiàn)債券，到期期限越長，價(jià)格越低。面值越大，價(jià)格越高。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。 　　25．B【解析】一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，且期限長的債券對(duì)到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知，當(dāng)?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時(shí)，兩種債券價(jià)格都會(huì)上升，且B債券價(jià)格上升較多。 　　26．B【解析】貼現(xiàn)發(fā)行是指低于面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值償還。面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券即短期*債券的發(fā)行和定價(jià)方式。 　　27．D【解析】期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②履約大部分通過對(duì)沖方式，期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。 　　28．B【解析】金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約，給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約。B項(xiàng)體現(xiàn)的是期貨交易的逐日盯市制度。 　　29．D【解析】外匯市場(chǎng)的交易可以分為三個(gè)層次，即商業(yè)銀行與客戶之間，商業(yè)銀行同業(yè)之間以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易。中央銀行通過向商業(yè)銀行購買外匯，增加市場(chǎng)對(duì)該種外幣的需求量，促使外幣升值而不是貶值。 　　30．A【解析】負(fù)相關(guān)性指的是一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）。 　　31．B【解析】根據(jù)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念可知，客戶的總收益=50000×（0.05×270/360 0.01×90/360）=2000（美元）。 　　32．C【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。 　　33．B【解析】QDII即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)*有關(guān)*批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，QDII將通過**認(rèn)可的機(jī)構(gòu)來實(shí)施。 　　34．C【解析】多元化投資可降低產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)另類投資與傳統(tǒng)投資領(lǐng)域的相關(guān)性較弱，甚至呈現(xiàn)負(fù)相關(guān)關(guān)系，優(yōu)化了資產(chǎn)組合。 　　35．B【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，主要類別有：基金、股票、保險(xiǎn)、國債、信托、黃金等。 　　36．C【解析】基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為；基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購買基金份額的行為；基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為。 　　37．A【解析】開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，因此更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長期投資會(huì)受到一定限制。 　　38．B【解析】A項(xiàng)，基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金；C項(xiàng)，依據(jù)投資理念不同，可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金；D項(xiàng)，根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。 　　39．C【解析】基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T 1日公告。 　　40．C【解析】根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。 　　41．B【解析】銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務(wù)。 　　42．C【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。 　　43．B【解析】理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性的特點(diǎn)，即商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。 　　44．B【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以由**或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得，所以被稱為次級(jí)信息。次級(jí)信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以便隨時(shí)調(diào)用。 　　45．D【解析】凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債=（5 20 90 180 50 280 20）-（8 3 20 120）=494（萬元）。 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　　51．B【解析】客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險(xiǎn)需要。 　　52．D【解析】綜合性原則是指進(jìn)行稅收規(guī)劃時(shí)，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低。為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃不能只以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的惟一標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實(shí)現(xiàn)客戶的綜合利益目標(biāo)。 　　53．C【解析】為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。A項(xiàng)會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流更少；B項(xiàng)屬于長期投資計(jì)劃，不能因?yàn)橐粫r(shí)的現(xiàn)金流不足而終止；D項(xiàng)，當(dāng)期現(xiàn)金流不足屬于臨時(shí)性資金不足，長期貸款用于長期的理財(cái)計(jì)劃。 　　54．C【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。 　　55．C【解析】誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)，誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。 　　56．A【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。 　　57．D【解析】根據(jù)《證券法》*百三十九條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。 　　58．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第四十三條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。 　　59．C【解析】根據(jù)《*人民共和國證券法》*百二十五條規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①證券經(jīng)紀(jì)；②證券投資咨詢；③與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問；④證券承銷與保薦；⑤證券自營；⑥證券資產(chǎn)管理；⑦其他證券業(yè)務(wù)。 　　60．B【解析】中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，主要包括辦理國內(nèi)外結(jié)算、代理發(fā)行、代理兌付、承銷*債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。 　　61．D【解析】人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算；人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年。 　　62．B【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。 　　63．C【解析】按照《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，退休工資、保險(xiǎn)賠款、國債和*發(fā)行的金融債券利息等免納個(gè)人所得稅。利息、股息、紅利所得應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。 　　64．B【解析】根據(jù)我國《信托法》第四十四條規(guī)定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的惟一受益人。 　　65．B【解析】內(nèi)幕信息是指在證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。B項(xiàng)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十屬于內(nèi)幕信息。 　　66．A【解析】投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)，這是投保人最基本的義務(wù)；②投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)；③被保險(xiǎn)人應(yīng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù)。 　　67．C【解析】C項(xiàng)，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，上述資料的保存期限不得少于二十年。 　　68．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第六十二條的規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額申購、贖回價(jià)格；⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告；⑦臨時(shí)報(bào)告；⑧基金份額持有人大會(huì)決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管*的重大人事變動(dòng)：⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；及依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。 　　69．D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)*銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。 　　70．A【解析】B項(xiàng)，不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率；B項(xiàng)，小王向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示；D項(xiàng)，商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。 　　71．D【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)；②遵守監(jiān)管*和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管*要求的行業(yè)資格；⑥具備*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。 　　72．B【解析】商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。 　　73．B【解析】商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)將以下資料按照相關(guān)規(guī)定及時(shí)向*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說明；③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④*銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。 　　74．B【解析】2009年4月18日，在《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)員報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》中，確定了發(fā)售理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告制度，并規(guī)定在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管*或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。 　　75．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。 　　76．C【解析】A項(xiàng)商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等；B項(xiàng)商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)；D項(xiàng)商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。 　　77．B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。 　　78．D【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》指出，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。 　　79．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。 　　80．B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)*負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 　　81．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條的規(guī)定，對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?#13; 　　82．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。 　　83．A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理*的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。 　　84．C【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理*內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)*獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)*提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。 　　85．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。 　　86．A【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。 　　87．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。 　　88．A【解析】CCBP（*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證）由*銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會(huì)和*銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。 　　89．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。 　　90．A【解析】銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)、職業(yè)形象。