AFP全稱為AssociateFinancialPlanner,金融師。其資格認(rèn)證主要是為從業(yè)者構(gòu)建金融基礎(chǔ)知識及理念框架,實務(wù) 操作技能,從而為金融服務(wù)行業(yè)輸送一批專業(yè)過關(guān)、技術(shù)過硬的財富基礎(chǔ)人才。 獲取該資格認(rèn)證的從業(yè)人員主要服務(wù)于大眾投資者,他們需要具備對宏觀經(jīng)濟(jì)及金融市場整體的認(rèn)知能力,懂得分析經(jīng)濟(jì)運行的 基本軌跡、各類投資市場的基本特征及相關(guān)法律法規(guī)的基本要求。 并在此基礎(chǔ)上,能夠運用規(guī)劃的基本原理及各類工具的風(fēng)險收益特征,結(jié)合客戶家庭財務(wù)需求的診斷結(jié)果及目 標(biāo),為客戶提供專業(yè)化的服務(wù)及綜合性的家庭方案。 總體來看,AFP資格認(rèn)證是整個財富行業(yè)的門檻,只有獲取該證書,才算真正意義上的進(jìn)入到財富行業(yè)。
江西省注冊規(guī)劃師證怎么考多少錢, 具體工作: 1、客戶開拓:依托公司平臺和現(xiàn)有資源,經(jīng)營個人品牌,擴(kuò)大人脈圈,建立網(wǎng)絡(luò),以及后續(xù)開展銷售、客戶的工 作。2、行銷:根據(jù)客戶現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、需求與長期規(guī)劃、風(fēng)險承受能力等,規(guī)劃不同類型不同比例的方案;根據(jù)客戶 以往的資產(chǎn)配置,查漏補缺,、完善客戶的投資理念,真正實現(xiàn)客戶的個人乃至家庭的資產(chǎn)配置規(guī)劃。3、長期服務(wù):把握 客戶各個階段的預(yù)期與需求,與時俱進(jìn),不斷資產(chǎn)配置類型。定期做資產(chǎn)配置檢視,客戶的收益曲線,實現(xiàn)度的投 資復(fù)利,以及其他、健康等長期服務(wù)。4、學(xué)習(xí)積累:定期參加專業(yè)知識培訓(xùn),包括金融、法律、醫(yī)學(xué)相關(guān)的專業(yè)知識 ,以及綜合金融,產(chǎn)品,銷售業(yè)務(wù)拓展等,自身素質(zhì)與業(yè)務(wù)能力。
AFP及CFP資格認(rèn)證通常適用于商業(yè)、公司、公司、公司、公司、投資公司等金融及非金融機構(gòu)的一線從業(yè) 人員,特別是商業(yè)的經(jīng)理通常將CFP作為其任職的必備資質(zhì)。 而CPB資格認(rèn)證更適用于商業(yè)的私人部及高凈值人群服務(wù)機構(gòu)的一線從業(yè)人員。 所以,有精力的顧問,我建議你花些時間來考取上述證書。考取之后,一方面可以證明自己已經(jīng)達(dá)到了相應(yīng)的職業(yè)從業(yè) ,讓客戶更放心地將財富事務(wù)交由我們打理;
家庭成長期。從新生兒誕生到其長大參加工作,一般要20年左右,家庭的發(fā)展,也可據(jù)此分為三個時段:家庭成長初期,即 新生兒誕生到入學(xué)前。這段時期有兩大開支:一是小孩的營養(yǎng)費用和費用;二是幼兒智力費用。家庭成長中期,即子女接 受義務(wù)教育的時段。這個時段子女教育費用相對較少,父母精力充沛,收入較高且。家庭成長后期,子女進(jìn)入高中或中專、 *直到參加工作這段時期為家庭成長后期,子女教育費用猛增,并且生活消費也大幅度,成為家庭支出的主要項目。整個 家庭成長期應(yīng)當(dāng)以子女的教育費用和生活費用為重點,建議將可投資資本的40%用于或成長型或金融產(chǎn)品,但要注 意嚴(yán)格控制風(fēng)險;40%用于子女教育金或國債,以應(yīng)付子女的教育費用;10%用于;10%用于家庭緊急備用金。
金融師能為客戶提供的價值是多方面的,包括但不限于如下這些: ,協(xié)助客戶發(fā)掘需求,做好資產(chǎn)配置,為客戶投資的收益率,體現(xiàn)更的價值。 這是一句看似簡單的話,其實需要師具備兩項能力,首先我們要了解客戶,在有效溝通中找到客戶的真實需求,能夠明確其 投資的目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、流動性要求等信息。在此之后,還要能夠篩選出適合客戶的,高性價比的金融產(chǎn)品作為其進(jìn)行資產(chǎn) 配置的工具。這里"性價比"高是指在相同風(fēng)險等級下能多的收益。 第二,金融師要幫助客戶投資成本,這里包括顯性的費用成本和隱性的時間成本,體現(xiàn)更專業(yè)的價值。 費用成本直觀的就是購買金融產(chǎn)品的各項費率。比如金融師在建議客戶購買某只公募時,應(yīng)該從客戶預(yù)期持有期限、 購買金額等方面考慮是買A類還是C類;或者是選擇前端收費還是后端收費等細(xì)節(jié)問題,從而實現(xiàn)客戶交易費用 成本。 同樣重要的還有金融師應(yīng)該借助所在機構(gòu)的信息優(yōu)勢和自身專業(yè)研究能力,為客戶推薦的金融產(chǎn)品?？蛻粼谶x擇產(chǎn) 品上付出的時間成本。 所謂的金融產(chǎn)品,是指既要符合客戶的風(fēng)險偏好,又要和預(yù)期的市場相契合,這是金融師專業(yè)價值的體現(xiàn)。 第三,金融師應(yīng)該是客戶的顧問,在客戶投資中發(fā)揮陪伴作用,體現(xiàn)更溫暖的價值。
江西省注冊規(guī)劃師證怎么考多少錢, 樹立風(fēng)險防范意識 1.了解產(chǎn)品。消費者在購買產(chǎn)品時,應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、合同條款等信息,充分理解產(chǎn)品的各項要素,重點關(guān) 注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險等。 2.了解自己及家庭。消費者在選購產(chǎn)品前,應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收入、流動性需求 等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐"熱門"產(chǎn)品。在購買產(chǎn)品前,應(yīng)配合人員認(rèn)真完成風(fēng)險評估內(nèi)容,并綜合考慮評估 結(jié)果,產(chǎn)品特性和個人情況選擇產(chǎn)品。 3.確定選擇。消費者可以從購買行為中利益,同時也要為自己的購買行為負(fù)責(zé),承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險.消費者要在充分理解 產(chǎn)品風(fēng)險的前提下,在風(fēng)險揭示書上對風(fēng)險評估結(jié)果簽字確認(rèn)并親筆抄錄:"本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示,愿意承擔(dān)投資風(fēng)險"。在 確定購買產(chǎn)品后,需簽署相關(guān)協(xié)議,一旦簽字認(rèn)可,消費者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。 4.跟蹤變動。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi),消費者應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品的投資運作與收益,通過致電或向消費者經(jīng)理了解等多 種相關(guān)的產(chǎn)品信息,以便能夠及時了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等狀況。 5.關(guān)注。產(chǎn)品到期后,消費者應(yīng)及時關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至,以便能夠及時進(jìn)行新的投 資。
